Τι είναι τα ασφαλιστικά-επενδυτικά προϊόντα unit-linked;

Tι θα κάνατε αν διαθέτατε σήμερα ένα ποσό χρημάτων που δεν θα χρησιμοποιούσατε στο άμεσο μέλλον;

Για ορισμένους αυτό το ποσό μπορεί να προορίζεται για τις μελλοντικές σπουδές ή το νέο επαγγελματικό ξεκίνημα των παιδιών. Για άλλους πάλι, μπορεί να είναι το ποσό που θα τους επιτρέψει να κάνουν ανακαίνιση στο σπίτι ή να τους προσφέρει την δυνατότητα ν’ αποκτήσουν ξενοιασιά για τα συντάξιμα χρόνια που το εισόδημα συρρικνώνεται. Για άλλους, ένα ποσό που μπαίνει στην άκρη μπορεί να αποτελέσει απλώς «μαξιλάρι» για τις αντιξοότητες και τις αναποδιές της ζωής ή μια επενδυτική επιλογή για την επίτευξη διασποράς (στρατηγική που χρησιμοποιείται από τους επενδυτές για καλύτερη διαχείριση των κινδύνων).

Ακόμα κι αν δεν υπάρχει το ποσό αυτό σήμερα, διαχρονικός τρόπος εξασφάλισης των ανωτέρω αναγκών είναι η αποταμίευση, αφού βάζοντας στην άκρη σε τακτά διαστήματα μικρά ποσά κανείς μπορεί να επιτύχει μεγάλους μακροπρόθεσμους στόχους. Φυσικά, η αποταμίευση δεν αποτελεί πανάκια με κάποια από τα βασικά της μειονεκτήματα να προβληματίζουν.

• Η ελεύθερη αποταμίευση απαιτεί συνέπεια αλλά και σωστό προγραμματισμό ώστε να είναι βιώσιμη για μεγάλο χρονικό ορίζοντα. Διαφορετικά μπορεί να διακοπεί σε περίπτωση πρόσκαιρης οικονομικής δυσπραγίας και οι αποταμιεύσεις να διατεθούν για άλλους σκοπούς καθώς αναγνωρίζουμε πως η καθημερινότητα ενέχει οικονομικές προκλήσεις.

• Η διακράτηση των χρημάτων στην τράπεζα σε λογαριασμούς προθεσμιακών καταθέσεων, σε ένα μηδενικό επιτοκιακό περιβάλλον με πληθωριστικές πιέσεις δεν αποτελεί επιλογή επένδυσης που να αποφέρει απόδοση στον καταθέτη. Για τους ίδιους λόγους καθοδική πορεία διαγράφουν εδώ και καιρό και τα ασφαλιστικά προϊόντα εγγυημένου επιτοκίου (όσα έχουν απομείνει έχουν περιορισμένο ορίζοντα ύπαρξης) καθώς μία μετά την άλλη οι ασφαλιστικές εταιρείες καταργούν παρόμοια προγράμματα και στρέφουν τους πελάτες τους σε προγράμματα unit linked.

Με αυτά τα δεδομένα τα προϊόντα unit linked με τα ιδιαίτερα χαρακτηριστικά αποτελούν μια σημαντική επενδυτική πρόταση που δίνει λύσεις στις αναζητήσεις των επενδυτών ενώ συνδυάζει τα επενδυτικά με τα ασφαλιστικά χαρακτηριστικά.

Τo Full Life Plan και το Full Capital Plan είναι unit-linked προϊόντα, δηλαδή ασφαλιστικά – επενδυτικά προγράμματα, που σχεδιάστηκαν από την Εθνική Ασφαλιστική ώστε να έχουν οι ασφαλισμένοι τη δυνατότητα να αποκομίσουν αποδόσεις μέσω μακροπρόθεσμης επένδυσης με ταυτόχρονες ασφαλιστικές καλύψεις.

Η δυνατότητα δίνεται είτε με εφάπαξ καταβολή αρχικού κεφαλαίου με το πρόγραμμα Full Capital Plan είτε χωρίς αρχικό κεφάλαιο αλλά με περιοδικές εκταμιεύσεις με το πρόγραμμα Full Life Plan.

Η διαχείριση της επένδυσης γίνεται από τον γαλλικό επενδυτικό οίκο BNP Paribas Asset Management που έχει παγκόσμια εμβέλεια, υψηλή τεχνογνωσία, μακροχρόνια εμπειρία στις διεθνείς αγορές και εστίαση στις βιώσιμες επενδύσεις. Σε ποιους απευθύνονται τα προϊόντα Full Life Capital και Full Life Plan:

• Σε όσους διαθέτουν κεφαλαιακό περίσσευμα που δεν θα το χρειαστούν άμεσα (δηλαδή μέσα στα επόμενα 10 χρόνια) και διαθέτουν μακροχρόνιο ορίζοντα προκειμένου να αποκομίσουν τα μέγιστα οφέλη του προγράμματος (Full Capital Plan).

• Σε όσους επιθυμούν να δημιουργήσουν σταδιακά ένα κεφάλαιο, μέσω συστηματικών περιοδικών πληρωμών, στοχεύοντας στην επίτευξη απόδοσης με μακροπρόθεσμο ορίζοντα για την κάλυψη μελλοντικών υποχρεώσεων και στόχων, όπως παροχή σύνταξης, σπουδές τέκνων ή επαγγελματικές υποχρεώσεις (Full Life Plan).

• Σε όσους στοχεύουν στην δημιουργία απώτερου εισοδήματος (μέσω της αποταμίευσης) με σκοπό να μην αναλώνουν το σύνολο του τρέχοντος εισοδήματός τους σε έξοδα και δαπάνες που στερούνται μελλοντικής αξίας (Full Life Plan).

• Προς όσους δεν διαθέτουν τον χρόνο ή την γνώση να ασχοληθούν με την διαχείριση της επένδυσής τους κι επιθυμούν αυτή να γίνει από καταρτισμένους διαχειριστές κεφαλαίων που γνωρίζουν σε βάθος το αντικείμενο.

• Σε όσους επιθυμούν την εξασφάλιση της οικογένειάς τους μέσω ασφαλιστικής κάλυψης σε περίπτωση απώλειας ζωής.

• Σε όσους ενδιαφέρονται για νέες επενδυτικές προτάσεις στα πλαίσια της διασποράς του επενδυτικού κινδύνου για τοποθετήσεις με προσδοκώμενη απόδοση.

• Σε αυτούς που κατανοούν τους κινδύνους, οι οποίοι ενδέχεται να προκύψουν από ασφαλιστικά προγράμματα συνδεδεμένα με επενδύσεις.

Τα προϊόντα unit linked Full Life Plan και Full Capital Plan αποτελούν εξατομικευμένη, ευέλικτη ασφαλιστική κι επενδυτική πρόταση με πολλά πλεονεκτήματα:

• Ευελιξία στον σχεδιασμό του προγράμματος με δυνατότητα επιλογής της επενδυτικής διάρκειας από 10 έως 20 έτη καθώς και του ύψους του ετήσιου ασφαλίστρου επένδυσης. Στο Full Capital Plan το ύψος του εφάπαξ ποσού είναι κατ' ελάχιστο το ποσό των €5.000 ενώ στο Full Life Plan το ποσό είναι κατ' ελάχιστο €70/μήνα (για διάρκεια 15ετίας).

• Δυνατότητα επιλογής στη λήξη του προγράμματος της καταβολής του ποσού του λογαριασμού επένδυσης είτε ως εφάπαξ καταβολή είτε με τμηματικές καταβολές ισόβιας ή ορισμένης διάρκειας ή ποσού, στη λήξη του προγράμματος.

• Εξασφάλιση ηρεμίας για τον ασφαλισμένο, καθώς η διαχείριση της επένδυσης του δεν απαιτεί από τον ίδιο εξειδικευμένες γνώσεις και μέριμνα σχετικά με τις επενδύσεις.

• Πρόσθετες ασφαλιστικές καλύψεις, όπως ασφάλιση ζωής και κάλυψη σε περίπτωση ανικανότητας του συμβαλλόμενου (κάλυψη Απαλλαγής Πληρωμής Ασφαλίστρων μόνο στο Full Life Capital).

• Δυνατότητα ενίσχυσης της επένδυσης με την πραγματοποίηση έκτακτων καταβολών κατά την διάρκεια του προγράμματος (μόνο στο Full Life Capital).

• Επιλογή της συχνότητας τακτικής καταβολής ασφαλίστρου επένδυσης που μπορεί να είναι ανά μήνα, 3μηνο, 6μηνο ή και έτος χωρίς επιβαρύνσεις για οποιαδήποτε από τις επιλογές (μόνο στο Full Life Capital).

• Με την συχνότητα των τακτικών καταβολών του προγράμματος Full Life Capital επιτυγχάνεται συνδυασμός σταδιακής επένδυσης, σε διαφορετικά σημεία της αγοράς, τόσο στην άνοδο, όσο και στην πτώση του κύκλου των αγορών και άρα μείωση της έκθεσης στον επενδυτικό κίνδυνο.

• Πρόκειται για ειδικά σχεδιασμένα προγράμματα για την προστασία των επενδυτών. Τα πρώτα χρόνια της επένδυσης προσφέρουν ενεργή και δυναμική στρατηγική, διασπορά και διαχείριση κινδύνων σε πολλαπλά επίπεδα ενώ τα τελευταία χρόνια η επενδυτική πολιτική γίνεται συντηρητική και παθητική για να επιτευχθεί διακράτηση και σταθεροποίηση των κερδών.

• Δυνατότητα μερικής & ολικής εξαγοράς του ασφαλιστηρίου συμβολαίου πριν την λήξη του.

• Bonus επιβραβεύσεων για την διακράτηση του λογαριασμού επένδυσης με επιπλέον ποσοστό επί της επιτευχθείσας απόδοσης στην 10ετία, αλλά και στην 15ετία (εφόσον η διάρκεια του προγράμματος είναι 15 έτη και πάνω).

Για εξατομικευμένη ασφαλιστική-επενδυτική πρόταση για το προσωπικό σας προφίλ για τις μακροχρόνιες ανάγκες σας επικοινωνήστε μαζί μας.